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普華永道：區(qū)域性銀行分化加劇，有13％的銀行穿越周期逆勢上升

2022-10-25 20:54:58 來源：澎湃新聞

10月25日，國際四大會計師事務(wù)所之一的普華永道發(fā)布《區(qū)域性銀行破局之路——2022中國區(qū)域性銀行高質(zhì)量發(fā)展指數(shù)》報告。報告選取2014年至2021年持續(xù)有年報披露的125家區(qū)域性銀行為樣本，從資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量三大維度全面評估樣本銀行表現(xiàn)。

報告顯示，中國區(qū)域性銀行高質(zhì)量發(fā)展指數(shù)均值下行，強弱分化顯著。2014年至2021年期間，區(qū)域性銀行高質(zhì)量發(fā)展指數(shù)均值呈下降趨勢，均值從0.354（2014年）下降至0.263（2021年），僅13%的銀行能夠穿越周期實現(xiàn)逆勢上升。

普華永道思略特中國金融行業(yè)合伙人楊樺表示，區(qū)域性銀行作為中國銀行體系中的“毛細(xì)血管”和重要組成部分，發(fā)揮著舉足輕重的作用。面對挑戰(zhàn)，區(qū)域性銀行必須重新思考戰(zhàn)略方向和發(fā)展路徑，通過業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型和數(shù)字化轉(zhuǎn)型構(gòu)建核心競爭力。

(資料圖片僅供參考)

報告以2021年資產(chǎn)規(guī)模將樣本銀行分為三個梯隊，第一梯隊為總資產(chǎn)超過5000億元的28家銀行，第二梯隊為總資產(chǎn)在2000至5000億元的54家銀行，第三梯隊為總資產(chǎn)小于2000億元的43家樣本銀行。

從資產(chǎn)規(guī)模來看，各梯隊銀行資產(chǎn)規(guī)模增速放緩，第一梯隊尤為明顯，內(nèi)生增長轉(zhuǎn)型迫在眉睫。資產(chǎn)規(guī)模增速放緩成為多數(shù)區(qū)域性銀行面臨的問題之一，據(jù)統(tǒng)計，2021年僅60%的樣本銀行資產(chǎn)規(guī)模能夠保持兩位數(shù)以上的增長。國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)以后，新舊動能轉(zhuǎn)換，經(jīng)濟(jì)增長由高速轉(zhuǎn)向中高速，資金需求密集的基建、房地產(chǎn)行業(yè)整體融資需求減弱，區(qū)域性銀行與地方經(jīng)濟(jì)保持同頻共振。

從資產(chǎn)質(zhì)量來看，各梯隊銀行資產(chǎn)質(zhì)量下滑問題突出，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲取能力亟需提升。2021年，有19%的樣本銀行不良貸款率超過2%，該比例較2014年上升了9個百分點。且不同梯隊的銀行均出現(xiàn)了不良率的上升，整體上規(guī)模超過5000億元的第一梯隊區(qū)域性銀行的資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)勢仍存但較過去有所收窄。

從盈利能力來看，各梯隊銀行凈息差收窄，凈資產(chǎn)收益率下降，第三梯隊尤為明顯。

根據(jù)報告，少數(shù)銀行為高生息資產(chǎn)收益率、低計息負(fù)債成本率的“一高一低”模式，這反映了其深度客戶經(jīng)營以及資產(chǎn)負(fù)債管理的成果，如寧波銀行、南京銀行等。

報告結(jié)合全部樣本銀行八年的高質(zhì)量發(fā)展指數(shù)表現(xiàn)及排名變化特點，篩選出四類有代表性的銀行，分別為“持續(xù)領(lǐng)先型”、“穩(wěn)步上升型”、“高開低走型”以及“低位徘徊型”，總結(jié)領(lǐng)先銀行的成功經(jīng)驗及表現(xiàn)相對落后的銀行的發(fā)展教訓(xùn)。

基于對“持續(xù)領(lǐng)先型”及“穩(wěn)步上升型”銀行的深入研究，普華永道提出成為卓越區(qū)域性銀行的四大領(lǐng)域成功要素：一、擁有清晰、穩(wěn)定的戰(zhàn)略主線、戰(zhàn)略執(zhí)行力和戰(zhàn)略定力；二、經(jīng)營特征鮮明，在特定客戶、產(chǎn)品或服務(wù)上形成優(yōu)勢；三、勇于變革、組織敏捷，以效率和體驗構(gòu)筑護(hù)城河；四、高管任職時間較長或繼往開來、戰(zhàn)略思路有延續(xù)性，且具備良好的現(xiàn)代公司治理機制。

普華永道思略特中國金融行業(yè)主管合伙人張挺表示，區(qū)域性銀行應(yīng)拋棄原先以外在規(guī)模為重的理念，深耕本地，摸索出一條區(qū)別于國有大行及股份制銀行的差異化發(fā)展路徑。

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