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交通銀行龍巖分行2宗違法被罰70萬元借貸搭售等

2021-11-26 15:06:17 來源：中國經(jīng)濟網(wǎng)

中國經(jīng)濟網(wǎng)北京11月26日訊銀保監(jiān)會網(wǎng)站昨日公布的龍巖銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表（巖銀保監(jiān)罰決字〔2021〕5號）顯示，交通銀行股份有限公司龍巖分行借貸搭售；流動資金貸款管理不盡職。

龍巖銀保監(jiān)對其合計罰款70萬元，行政處罰依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條第（五）項；《中國銀監(jiān)會關于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》第一條第（五）項；《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條、第十三條；《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十五條、第十六條、第四十一條；《關于中小微企業(yè)紓困專項資金貸款有關工作的通知》第五條；《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項。

相關法律法規(guī)及通知指引：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條：銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。

前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。

銀行業(yè)金融機構(gòu)應當嚴格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條：銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的；

（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；

（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

（四）未按照規(guī)定進行信息披露的；

（五）嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的；

（六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

《中國銀監(jiān)會關于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》第一條：銀行業(yè)金融機構(gòu)要認真遵守信貸管理各項規(guī)定和業(yè)務流程，按照國家利率管理相關規(guī)定進行貸款定價，并嚴格遵守下列規(guī)定。

（一）不得以貸轉(zhuǎn)存。銀行信貸業(yè)務要堅持實貸實付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不得強制設定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款。

（二）不得存貸掛鉤。銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款業(yè)務和存款業(yè)務應嚴格分離，不得以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件。

（三）不得以貸收費。銀行業(yè)金融機構(gòu)不得借發(fā)放貸款或以其他方式提供融資之機，要求客戶接受不合理中間業(yè)務或其他金融服務而收取費用。

（四）不得浮利分費。銀行業(yè)金融機構(gòu)要遵循利費分離原則，嚴格區(qū)分收息和收費業(yè)務，不得將利息分解為費用收取，嚴禁變相提高利率。

（五）不得借貸搭售。銀行業(yè)金融機構(gòu)不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產(chǎn)品。

（六）不得一浮到頂。銀行業(yè)金融機構(gòu)的貸款定價應充分反映資金成本、風險成本和管理成本，不得籠統(tǒng)將貸款利率上浮至最高限額。

（七）不得轉(zhuǎn)嫁成本。銀行業(yè)金融機構(gòu)應依法承擔貸款業(yè)務及其他服務中產(chǎn)生的盡職調(diào)查、押品評估等相關成本，不得將經(jīng)營成本以費用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶。

《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條：貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途。

流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。

流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。

《流動資金貸款管理暫行辦法》第十三條：貸款人應采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負責。盡職調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和經(jīng)營管理團隊的資信等情況；

（二）借款人的經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計劃等情況；

（三）借款人所在行業(yè)狀況；

（四）借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況；

（五）借款人營運資金總需求和現(xiàn)有融資性負債情況；

（六）借款人關聯(lián)方及關聯(lián)交易等情況；

（七）貸款具體用途及與貸款用途相關的交易對手資金占用等情況；

（八）還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等；

（九）對有擔保的流動資金貸款，還需調(diào)查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價值和變現(xiàn)難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十五條：商業(yè)銀行應對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財務狀況等資料的合法性、真實性和有效性進行認真核實，并將核實過程和結(jié)果以書面形式記載。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十六條：商業(yè)銀行對客戶調(diào)查和客戶資料的驗證應以實地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔。必要時，可通過外部征信機構(gòu)對客戶資料的真實性進行核實。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十一條：商業(yè)銀行授信實施后，應對所有可能影響還款的因素進行持續(xù)監(jiān)測，并形成書面監(jiān)測報告。重點監(jiān)測以下內(nèi)容：

（一）客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同；

（二）授信項目是否正常進行；

（三）客戶的法律地位是否發(fā)生變化；

（四）客戶的財務狀況是否發(fā)生變化；

（五）授信的償還情況；

（六）抵押品可獲得情況和質(zhì)量、價值等情況。

以下為原文：

標簽：交通銀行龍巖萬元

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